恪守本分的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺為何也會倒下

這些恪守本分的企業(yè)死亡是因為風(fēng)控機制不完善，壞賬高企。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2013-2017年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》數(shù)據(jù)顯示：國內(nèi)正常運營的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺壞賬率為3%-5%的水平，整體逾期率大約在1%左右。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院分析認為，從純中介P2P平臺的收入來看，平臺主要依靠理財費用、服務(wù)費用、賬戶管理費以及其他費用組成。理財費用按投資額度收取0-1.5%額度，服務(wù)費一般按照不同信用等級收取借款人費率，額度控制在0-5%。

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的賬戶管理費分為單向收費和雙向收費。單向收費主要是向接入者收取，例如，人人貸采取單向收費，對借款人每月收取其借款本金的0.3%。雙向收費則是向借款人和借出者收取，例如，安心貸對于借款人，普通會員為借款本金的3%，特權(quán)會員為借款本金的1%；對于放款人，普通會員為借款利息的10%，特權(quán)會員為借款利息的8%。

通過計算我們發(fā)現(xiàn)，純中介性質(zhì)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺至少要到半年以上才會達到盈虧平衡點。對于保障本金的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺說，10單里有1單違約都有可能導(dǎo)致虧本。因此風(fēng)險防控機制仍是平臺生存的根本。

網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)野蠻生長

數(shù)據(jù)顯示：2009年，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺只有幾家，經(jīng)過了最近幾年的發(fā)展，行業(yè)總體呈現(xiàn)加速發(fā)展的趨勢，截至到2013年6月末，全國的網(wǎng)貸平臺數(shù)量據(jù)估算已經(jīng)超過1000家，而且還在飛速增長。

網(wǎng)絡(luò)借貸用戶數(shù)量呈現(xiàn)井噴式增長。根據(jù)國內(nèi)規(guī)模較大的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺（包括人人貸、拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投、808信貸、溫州貸、365易貸、盛融在線、人人聚財、微貸網(wǎng)、E速貸、搜搜貸、紫楓信貸、中寶投資）成交人數(shù)（不涉及重復(fù)成交情況）統(tǒng)計情況來看，2012年11月末，借款成交人數(shù)增長到10008人，而放款成交人數(shù)增加到30447人。

從網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的融資需求來看，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)成交量呈現(xiàn)井噴式增長。2011年整體網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)成交量為158億元左右，到2012年，整體網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)成交量達到了220億元左右。而從紅嶺創(chuàng)投借貸平臺的成交量變化同樣可以看到這一趨勢，2009年其平臺交易量為0.09億元，2012年，其成交量達到了14.78億元；2013年6月底，成交量達到28.45億元。

2009-2013年紅嶺創(chuàng)投網(wǎng)絡(luò)借貸平臺累計交易量變化情況（單位：億元）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院