前一陣子，筆者被各種"有錢"刷屏，一會兒《大頭兒子一家到底多有錢》，一會兒《依萍母女到底多有錢》，這兩天《郭靖追黃蓉花了多少錢》又上了熱搜榜，真心佩服各路網(wǎng)友的才華，也默默地摸了摸自己的荷包，哎……說到有錢，筆者不僅聯(lián)想到"銀行"這個行業(yè)，不僅外表光鮮亮麗，每年利潤還蹭蹭上漲，不可不謂一個"躺著也能賺錢"的行業(yè)。而前一陣子在兩會上中國建設(shè)銀行行長居然稱"銀行是弱勢群體"，逗的全場都笑了，甚至被網(wǎng)友稱作"建行行長居然向總理賣萌了"，但建行行長的"賣萌"也絕然不是純粹的"無厘頭"，銀行到底哪里弱勢了？筆者帶大家分析一下。

先用數(shù)據(jù)說話，據(jù)統(tǒng)計，全球利潤最高的公司是中國工商銀行，蘋果為全球第二。全球最賺錢公司來自四個行業(yè)，其中七個是能源公司，六個是銀行，四個銀行總部在中國，分別是中國工商銀行，中國建設(shè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行。銀監(jiān)會發(fā)布的官方數(shù)據(jù)顯示，2013年銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)凈利潤1.74萬億元，同比增長15.23%，增速下降5.47個百分點，資產(chǎn)利潤率1.22%，與上年末持平，資本利潤率18.52%，同比下降0.52個百分點。銀行業(yè)金融機構(gòu)凈息差為2.75%，同比下降0.08個百分點。中間業(yè)務(wù)收入占比15.87%，同比上升1.28個百分點。2014年商業(yè)銀行凈利潤1.55萬億元，同比增長9.65%。

圖表：2005-2013年商業(yè)銀行盈利水平和中間業(yè)務(wù)占比的變化趨勢

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院

就16家上市銀行來說，據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國銀行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年16家上市銀行凈利潤為1.17萬億元，同比增長12.8%；2014年前三季度，16家上市銀行共實現(xiàn)歸屬母公司凈利潤10073億元，同比增長9.7%。營業(yè)收入為2.50萬億元，同比增長14.82%；其中，利息凈收入為1.86萬億元，同比增長13.24%；手續(xù)費和傭金收入合計0.50萬億元，同比增長13.74%。

從銀行的盈利能力我們可以看得出銀行固然不是弱勢群體，甚至還勝過國內(nèi)很多行業(yè)，但銀行一定是強勢群體嗎，也不盡然。經(jīng)濟決定金融。銀行是典型的宏觀經(jīng)濟周期行業(yè)，經(jīng)濟波動直接影響著銀行業(yè)的發(fā)展，2007年以來，我國經(jīng)濟運行總體良好，經(jīng)濟利好促進了我國銀行業(yè)的發(fā)展。但從另一方面來講，經(jīng)濟衰退也會直接影響到金融，在經(jīng)濟繁榮時期，因為企業(yè)盈利情況良好，貸款質(zhì)量往往不會發(fā)生問題；但在經(jīng)濟衰退時期，除直接影響銀行經(jīng)營收入外，還可能因為企業(yè)經(jīng)營與效益受較大影響，給銀行帶來新一輪的不良資產(chǎn)。而近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起、國內(nèi)經(jīng)濟下行，房地產(chǎn)價格回落等因素也給銀行經(jīng)營形成了挑戰(zhàn)。