商業(yè)健康險處于我國社會醫(yī)療保障體系最頂層，成企業(yè)留住人才的常用手段之一

當前，我國的社會醫(yī)療保障體系分三級。托底層是由政府主導(dǎo)的城鄉(xiāng)醫(yī)療救助及社會慈善捐助；主干層是由政府牽頭，個人和組織共同參與的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療；補充層是大病醫(yī)療保險，以及由個人、組織、社會主動自愿參與投保的商業(yè)健康險。

不同于美國商業(yè)保險模式，我國社會醫(yī)療保險由政府牽頭，從二十一世紀初的“廣覆蓋”，到十八大提出的“全覆蓋”，未來醫(yī)療支付方和服務(wù)方將堅持走公立為主，私立為輔的模式。

太保安聯(lián)和安永機構(gòu)的一項調(diào)研結(jié)果顯示，在購買了個人商業(yè)健康險的受訪者中，有61%是首次購買。值得注意的是，隨著個人收入的增加，首次購買的比例也增加，這意味著高收入中國客戶更愿意嘗試和接受個人商業(yè)健康險產(chǎn)品，是個人商業(yè)健康險潛在增量客戶群。

此外，調(diào)查結(jié)果顯示，個人收入越高，有公司提供額外健康險福利的人數(shù)占比越高。事實上，完善的員工保險福利也是中國企業(yè)用來吸引和留住人才的常用手段之一。

中國健康險市場的密度與深度遠低于成熟市場的水平，我國商業(yè)健康險增長潛力巨大

中國保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年中國保險市場總體原保費收入為36581.01億元，同比增長18%。其中，健康險原保費收入為4389.46億元，同比增長8.58%?？梢?017年我國健康險的增速低于壽險和財險。此外，2017年，健康險原保費收入占中國保險市場總體原保費收入的比重僅為12.0%，而壽險的比重高達58.7%，財險的比重也達到了26.9%。相比較而言，我國健康險的規(guī)模尚小。

從健康險的原保費收入變化趨勢來看，隨著國民健康意識的覺醒，近年來中國健康險市場得以快速發(fā)展，2012-2017年增速均高于24%。經(jīng)過這5年的持續(xù)增長，2017年中國的健康險密度為316元/人，健康險深度為0.53%，均較2012年大幅提高。然而，中國健康險市場的密度與深度遠低于成熟市場的水平。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，美國（商業(yè)保險模式）2013年健康險密度即達到16800元/人，德國（社會醫(yī)療保險模式）2013年健康險密度為3071元/人。相比較成熟市場，中國的健康險市場發(fā)展空間巨大。

中國商業(yè)健康險市場是高增長高潛力的巨大藍海市場。在中國，商業(yè)健康險的發(fā)展，不僅是構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，同時也是“健康中國2030”國家戰(zhàn)略的內(nèi)在要求。預(yù)計未來幾年我國健康險市場仍將保持高速增長，2023年健康險市場原保費收入或?qū)⒊^1.5萬億元。

更多資料請參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2017-2022年中國健康保險行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。

更多深度行業(yè)分析盡在【前瞻經(jīng)濟學(xué)人APP】，還可以與500+經(jīng)濟學(xué)家/資深行業(yè)研究員交流互動。