隨著人們住房貸款規(guī)模、車貸規(guī)模以及個(gè)人金融消費(fèi)規(guī)模越來越大，個(gè)人征信行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模也隨之增大。近幾年，我國個(gè)人征信查詢累計(jì)次數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)，2020年個(gè)人征信累計(jì)查詢次數(shù)達(dá)到31.61億次。據(jù)預(yù)測(cè)，2021年我國個(gè)人征信市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到436億元。面對(duì)如此大的市場(chǎng)，目前僅有兩家企業(yè)擁有個(gè)人征信牌照，一家為百行征信，另一家為樸道征信。

個(gè)人征信行業(yè)相關(guān)公司：百行征信、樸道征信

本文包含核心數(shù)據(jù)：個(gè)人住房貸款余額、信用卡發(fā)放數(shù)量及貸款余額、個(gè)人征信市場(chǎng)規(guī)模等。

個(gè)人住房貸款余額不斷增加

近幾年，越來越多的消費(fèi)者出于自住需求以及投資保值的目的購置房產(chǎn)。2012-2020年個(gè)人住房貸款余額呈現(xiàn)穩(wěn)步上升狀態(tài)。截止2020年12月我國個(gè)人住房貸款余額達(dá)到了34.44萬億元，同比增長(zhǎng)14.6%。

個(gè)人貸款戶數(shù)、貸款余額正隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐年增加，征信管理發(fā)揮的作用越來越大：一方面要警惕個(gè)人住房不良貸款的問題;另一方面，也要注意到 “房住不炒”的要求。信貸資金“涉房”監(jiān)管趨嚴(yán)，銀行對(duì)于房貸的審核也趨嚴(yán)，嚴(yán)查購房者資質(zhì)，那么對(duì)于個(gè)人征信報(bào)告的需求量也將逐漸加大。

信用卡發(fā)放數(shù)量及貸款規(guī)模逐年增長(zhǎng)

這幾年，信用卡市場(chǎng)也迎來加速發(fā)展的黃金時(shí)期，信用卡已經(jīng)成為居民日常生活中較為重要的非現(xiàn)金支付工具。中國信用卡市場(chǎng)對(duì)于拉動(dòng)內(nèi)需、刺激消費(fèi)取到了巨大的促進(jìn)作用。

根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截止到2020年12月末，我國信用卡市場(chǎng)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，信用卡期末應(yīng)償總額為7.91萬億元，較2019年同比增長(zhǎng)4.2%;中國信用卡累計(jì)發(fā)行量已經(jīng)達(dá)到7.78億張，較2019年同比增長(zhǎng)4.3%。

個(gè)人征信使用場(chǎng)景遍布于生活的方方面面，大到申請(qǐng)房貸、車貸和信用卡的時(shí)候會(huì)用到征信報(bào)告，小到免押租借充電寶、租賃出行等都個(gè)人征信息息相關(guān)。個(gè)人征信的使用頻率越來越高。

個(gè)人征信累計(jì)查詢次數(shù)增長(zhǎng)迅速

從個(gè)人征信累計(jì)查詢次數(shù)來看，根據(jù)人民銀行征信中心數(shù)據(jù)顯示，2014-2020年我國個(gè)人征信累計(jì)查詢次數(shù)整體呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)趨勢(shì)。2014年個(gè)人征信累計(jì)查詢次數(shù)為4.05億次，2020年個(gè)人征信累計(jì)查詢次數(shù)已高達(dá)31.61億次，個(gè)人征信查詢次數(shù)增長(zhǎng)了680%。

央行征信中心

個(gè)人征信市場(chǎng)規(guī)模巨大，然而發(fā)放的牌照少

根據(jù)測(cè)算，2020年個(gè)人征信市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到379億元，五年復(fù)合增速高達(dá)20%。結(jié)合GlobeNewswire的全球消費(fèi)者征信行業(yè)報(bào)告中對(duì)中國個(gè)人征信市場(chǎng)預(yù)測(cè)的2021-2026年復(fù)合增速以及過去五年中國征信市場(chǎng)的復(fù)合增速，預(yù)計(jì)2021年中國個(gè)人征信市場(chǎng)規(guī)模將會(huì)達(dá)到436億元。

注：中國個(gè)人征信市場(chǎng)規(guī)模=累計(jì)查詢次數(shù)*個(gè)人征信平均查詢單價(jià)

面對(duì)需求如此之大的個(gè)人征信市場(chǎng)，目前我國僅有兩家獲得個(gè)人征信牌照的公司，一家是百行征信，另一家為樸道征信。

2018年，百行征信有限公司拿下國內(nèi)首張個(gè)人征信牌照并于2020年7月成為國內(nèi)第一家持有個(gè)人征信與企業(yè)征信業(yè)務(wù)雙牌照的征信機(jī)構(gòu)。百行征信是在中國人民銀行推動(dòng)下，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)牽頭成立，其余股東包括芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠信征信、考拉征信、中智誠征信、北京華道征信8家征信公司，主要定位是在銀、證、保等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以外的網(wǎng)絡(luò)借貸等領(lǐng)域開展個(gè)人征信活動(dòng)，把央行征信中心未能覆蓋到的個(gè)人客戶金融信用數(shù)據(jù)納入，從而構(gòu)建一個(gè)國家級(jí)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

截至2020年底，百行征信累計(jì)拓展金融機(jī)構(gòu)達(dá)1887家，個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫累計(jì)收錄個(gè)人信息主體去重后達(dá)1.63億人，2020年百行征信個(gè)人信用報(bào)告全年使用量1.67億筆，百行征信所有產(chǎn)品累計(jì)使用量突破4億筆。

樸道征信于2020年12月28日在北京朝陽自貿(mào)區(qū)注冊(cè)成立，是經(jīng)國務(wù)院征信監(jiān)督管理部門行政許可批準(zhǔn)設(shè)立的第二家全國性個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。樸道征信主要股東及所持股份：北京金融控股集團(tuán)有限公司持股35%;京東數(shù)字科技控股股份有限公司持股25%;北京小米電子軟件技術(shù)有限公司持股17.5%;北京曠視科技有限公司持股17.5%;北京聚信優(yōu)享企業(yè)管理中心(有限合伙)持股5%。

樸道征信公司將堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，以“征信+科技”為核心競(jìng)爭(zhēng)力，在法律的框架內(nèi)專注于非信貸替代數(shù)據(jù)的深度挖掘分析，致力于解決傳統(tǒng)金融服務(wù)難以覆蓋的信用白戶或準(zhǔn)白戶的融資支持問題，通過建立公開透明的信息披露機(jī)制，提供獨(dú)立、普惠、公平、專業(yè)、安全的征信產(chǎn)品和服務(wù)，在履行社會(huì)責(zé)任、服務(wù)社會(huì)大眾的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

更多數(shù)據(jù)請(qǐng)參考前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國征信行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》，同時(shí)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)申報(bào)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資、IPO募投可研、招股說明書撰寫等解決方案。

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