行業(yè)主要上市公司：商安信(832754.NQ);安碩信息(300380.SZ);銀之杰(300085.SZ)、新國(guó)都(300130.SZ);拉卡拉(300773.SZ);廣電運(yùn)通(002152.SZ)等

本文核心數(shù)據(jù)：歐洲征信行業(yè)不同層次的法律體系;歐洲征信行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模

1、歐洲征信行業(yè)特點(diǎn)

經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，由于歐美各國(guó)歷史、文化和經(jīng)濟(jì)背景的不同，歐洲各國(guó)也形成了不同的社會(huì)信用體系，并形成多種發(fā)展模式共存的局面。

從歐洲征信行業(yè)發(fā)展歷程來(lái)看，企業(yè)征信發(fā)展模式由最初的公共系統(tǒng)模式獨(dú)當(dāng)一面到市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)不斷加入，使得征信市場(chǎng)多元化發(fā)展。歐洲的公共征信系統(tǒng)在一開(kāi)始就是將企業(yè)征信和個(gè)人征信結(jié)合起來(lái)的，在此基礎(chǔ)上的歐洲私營(yíng)征信局系統(tǒng)也參照了該模式的發(fā)展。由于并購(gòu)的盛行，美國(guó)機(jī)構(gòu)的跨國(guó)并購(gòu)，歐洲的私營(yíng)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)逐漸被幾家大的跨國(guó)公司所控制，歐洲私營(yíng)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)具有明顯的美國(guó)特點(diǎn)。

歐洲各國(guó)規(guī)范信貸信息登記機(jī)構(gòu)的法律與美國(guó)有所不同。歐洲對(duì)征信機(jī)構(gòu)形成了綜合性的監(jiān)管框架，主要可以氛圍三個(gè)維度：一是法律規(guī)范或指令，二是次一級(jí)的法律，三是征信行業(yè)準(zhǔn)則。信貸信息登記機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)的用戶基于互惠原則向信貸數(shù)據(jù)庫(kù)提供數(shù)據(jù)和從數(shù)據(jù)庫(kù)分享數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫(kù)禁止采集種族、信仰等歧視性數(shù)據(jù)，法律、法規(guī)規(guī)定了數(shù)據(jù)的使用范圍，加強(qiáng)了信用評(píng)分過(guò)程的透明度。

2、歐洲征信行業(yè)發(fā)展模式

歐洲地區(qū)國(guó)家數(shù)量較多，不同國(guó)家可能采用不同的征信行業(yè)模式。例如，英國(guó)的征信機(jī)構(gòu)都是由私人組建和擁有，與美國(guó)一樣采用私營(yíng)模式，Experian、Equifax和Callcredit是英國(guó)主要的3家個(gè)人征信公司。在英國(guó)，消費(fèi)者可以通過(guò)付費(fèi)的方式查詢(xún)自己的信用分?jǐn)?shù)。而法國(guó)則采用公共征信系統(tǒng)模式，所有的企業(yè)和個(gè)人信用信息都由公共征信系統(tǒng)采集。

公共征信系統(tǒng)發(fā)展模式中，征信機(jī)構(gòu)是中央銀行的一個(gè)非營(yíng)利性部門(mén)，主要依靠政府財(cái)政投入，市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)營(yíng)收標(biāo)準(zhǔn)也較低，一般只收取可以維持征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的費(fèi)用。在具體的操作中，政府運(yùn)用行政手段強(qiáng)制要求數(shù)據(jù)生產(chǎn)者向公共征信機(jī)構(gòu)提供信用信息及數(shù)據(jù)，公共征信機(jī)構(gòu)可以建立壟斷的、比較權(quán)威的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并可以保證信息及數(shù)據(jù)的真實(shí)性。公共征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)采集的數(shù)據(jù)主要是銀行信貸登記的信息，主要也是為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，并為金融監(jiān)管和貨幣政策決策提供相關(guān)的信息支持。

3、歐洲征信行業(yè)市場(chǎng)格局

歐洲主要征信機(jī)構(gòu)有德國(guó)廈華(SCHUFA)、意大利科孚(CRIF)公司以及惠譽(yù)國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限公司。

4、歐洲征信行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模

據(jù)IBISWorld數(shù)據(jù)，2020-2023年歐洲征信機(jī)構(gòu)與信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)規(guī)模逐年增長(zhǎng)，2023年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到171億美元，同比增長(zhǎng)5.1%。

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