未來或現(xiàn)金融大融合趨勢

有業(yè)內(nèi)人士指出，隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，從業(yè)人員不斷增加，也造成了素質(zhì)的參差不齊。如何提高從業(yè)人員的素質(zhì)也是小貸公司面臨的重大課題。

金融行業(yè)固有的信用風(fēng)險也在困擾著小貸公司，并已經(jīng)影響到了其利潤。有企業(yè)坦言，去年以及前年，公司的不良率上升，直觀結(jié)果就是凈利潤下降。有的小額貸款公司部分貸款并未以抵押品抵押，主要依賴客戶及反擔(dān)保人的信用，因此，一旦違約，從違約客戶收回款項的能力相當(dāng)有限。

有專家表示，應(yīng)該進(jìn)一步完善小貸公司的退出機(jī)制，讓一些經(jīng)營不善的小貸公司退出市場，從整體上提升行業(yè)水平。

還有專家表示，未來小額貸款行業(yè)的發(fā)展可能會與其他金融機(jī)構(gòu)一起，呈現(xiàn)出融合的趨勢。“在為中小微企業(yè)服務(wù)的立足點上，如何控制風(fēng)險，這是所有金融機(jī)構(gòu)都關(guān)心、都需要探討的問題。而只有將這些金融機(jī)構(gòu)嫁接在一起才可以做到。”

李旭告訴記者，現(xiàn)實的情況是，在一些金融集團(tuán)里，很多金融平臺都開始了合作。

“都是整個平臺的一個補充，譬如有金融集團(tuán)就提出大后臺、大風(fēng)控的概念，所有牌照的金融機(jī)構(gòu)變成一個部門，當(dāng)一筆業(yè)務(wù)進(jìn)來，這筆業(yè)務(wù)是在部門間流動的。比如業(yè)務(wù)開始進(jìn)來時，由評估公司將估價拉倒一個其認(rèn)為合理的區(qū)間，接著幫客戶去銀行做貸款，這時候咨詢公司介入，幫客戶做材料和其他準(zhǔn)備，然后就是擔(dān)保公司介入，幫客戶將資金放大，譬如客戶去借可能只能借到100萬，而通過擔(dān)保公司，可能150萬、120萬。而額度批下來之后、領(lǐng)到貸款之前會有一個時間差，這時候小額貸款公司介入，先把錢借給客戶，等銀行錢批下來的時候還給小額貸款公司，銀行給客戶做兜底。已經(jīng)打造了一個完整的鏈條，甚至還有配套的處置工具，比如拍賣、典當(dāng)?shù)取?rdquo;

不過他坦言，即使在牌照這么完整的情況下也存在風(fēng)險，比如行業(yè)性風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險等等，甚至還可能出現(xiàn)不可對抗的第三方的風(fēng)險。“內(nèi)部風(fēng)險，比如我是風(fēng)控人員，看到風(fēng)險點，卻不往上報，跟客戶一起內(nèi)外勾結(jié)，騙公司或者騙銀行。”

有企業(yè)感覺小額貸款行業(yè)是在夾縫中生存，前面有銀行，后面有成本更低的民間借貸。

“很多金融機(jī)構(gòu)都在做這個事，每一個細(xì)分行業(yè)定位是不同的，我們目前是在嵌入式的服務(wù)，也就是說找銀行解決不了的貸款需求找小額貸款也不大可能解決，只是說在某個時間節(jié)點上你有這個困難，可以幫你解決這個問題，或者說銀行幫你解決了大部分的資金需求，而我們幫你解決剩下的下部分需求，我們做的是縫縫補補的工作。”

該小貸公司負(fù)責(zé)人也表示，自己并不懼怕競爭，反而期待更多的人加入這個行業(yè)。

“這樣整個行業(yè)就有競爭更加陽光化。向過橋這個業(yè)務(wù)，以前動不動就收千分之三甚至千分之五的手續(xù)費，現(xiàn)在很多都是千分之一，就是由于現(xiàn)在很多有更多的人做了，大家都是想著，只要資金不閑置，稍微有賺就行了。”

“這個市場供給是很大的，需求也是很大的，最關(guān)鍵是信息對稱的問題，要靠市場的手來控制，要允許中介機(jī)構(gòu)的存在，要有這些中介機(jī)構(gòu)存活的空間，也就是說要有一定的收益。”

結(jié)語：有專家表示，未來小額貸款行業(yè)可能會出現(xiàn)與其他金融機(jī)構(gòu)融合的趨勢。還有專家表示，應(yīng)該進(jìn)一步完善小貸公司的退出機(jī)制，讓一些經(jīng)營不善的小貸公司退出市場。