今年以來，國家以及地方通過金融以及政策等措施設(shè)法緩解企業(yè)融資難問題。近日，人民銀行主動下調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，減輕了部分企業(yè)負(fù)擔(dān)，然而，有一個群體卻以公開信的形式要求銀行進(jìn)一步給予他們資金支持。

近日，一封由上海鋼鐵服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會和福建省周寧縣上海商會共同發(fā)出的《致商業(yè)銀行的一封公開信》(下稱《公開信》)呼吁銀行給予鋼貿(mào)企業(yè)貸款，也進(jìn)一步將鋼貿(mào)企業(yè)資金鏈緊張現(xiàn)象進(jìn)一步推向了前臺。

此前一段時間來，包括江蘇、上海在內(nèi)長三角內(nèi)鋼貿(mào)市場融資問題不斷爆發(fā)。

自江蘇無錫一洲鋼材貿(mào)易市場老板李國清攜家人“跑路”到澳洲后，近期工商銀行與江蘇淮安某鋼貿(mào)市場又打起了官司：鋼材市場倒閉涉及到高達(dá)3億元的貸款風(fēng)險。

進(jìn)一步消息顯示，江蘇各地上報反映“鋼貿(mào)市場融資問題”的文件如“雪片般”飛向了江蘇省內(nèi)負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定工作的最高機構(gòu)——江蘇省金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)小組辦公室。

諸多事件不僅引發(fā)了一場江蘇省內(nèi)鋼材鋼貿(mào)市場融資黑洞的危機，而且從其“圈錢”的模式看，更有可能會觸發(fā)更大范圍內(nèi)鋼貿(mào)市場的系統(tǒng)性危機。

為此，4月底銀監(jiān)會專門下發(fā)了對鋼貿(mào)貸款風(fēng)險警示的文件，不過《公開信》卻發(fā)出不同聲音：“銀行與鋼貿(mào)企業(yè)合作的過程中，銀行業(yè)取得了豐厚回報”。

與銀行相比，鋼貿(mào)企業(yè)顯然是弱勢，但一些地級市上報的資料則顯示出部分鋼貿(mào)企業(yè)的不為外界所知的共性色彩：很大一部分鋼貿(mào)市場的背后實際操控者均為某東南沿海省份籍貫商人，當(dāng)前期在地方進(jìn)行小規(guī)模真實性投資后，隨即開展了大規(guī)模系統(tǒng)性的銀行融資借貸，但其所獲得的資金絕大部分流向了上海，進(jìn)入了期貨市場和房地產(chǎn)。

前瞻網(wǎng)獲悉，僅僅在經(jīng)濟(jì)相對欠發(fā)達(dá)的連云港市及其下屬各縣(市、區(qū))的鋼貿(mào)市場，向全市各個金融機構(gòu)融資的信貸合同總額為29.5億元。

以江蘇為例，將在7-8月迎來全省范圍內(nèi)的鋼貿(mào)企業(yè)借款償還高峰期，目前，僅在江蘇省內(nèi)，鋼貿(mào)市場就高達(dá)1000家左右，注冊鋼貿(mào)商戶超過2萬。

這或已經(jīng)影響到了大量鋼貿(mào)企業(yè)、擔(dān)保公司的生存，并影響到了銀行的資金安全，因此，江蘇省金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)小組辦公室等有關(guān)政府部門對此現(xiàn)象尤為關(guān)注。

鋼貿(mào)市場圈錢路徑： 貸款方、擔(dān)保方、投資方都是自家人

隨著江蘇有關(guān)部門對當(dāng)下省內(nèi)鋼貿(mào)市場融資所集中爆發(fā)的問題進(jìn)行分析，其圈錢模式也浮出水面。

據(jù)前瞻網(wǎng)了解，江蘇各地以鋼貿(mào)交易市場為平臺的“三位一體”(鋼貿(mào)市場投資者及其下屬擔(dān)保公司、貸款商戶)的模式“成功”套取了銀行信貸。

以連云港寶匯擔(dān)保有限公司為例，工商資料顯示，該公司2009年3月成立，系灌南縣寶匯金屬交易市場的全資子公司，主要為進(jìn)駐寶匯金屬交易市場的鋼材商戶提供融資擔(dān)保。

寶匯擔(dān)保公司的注冊資本為10060萬元，法人代表潘邦華，另有魏裕桂、陳慶樹2名股東。

令人吃驚的，潘等三人不僅是寶匯公司的出資人和股東，亦同時是灌南縣寶匯金屬交易市場的股東，且三人同為近些年到灌南投資的東南某省籍商人。

由此顯示出，鋼貿(mào)市場和擔(dān)保公司背后實際操控者，實際上為“同一人”。

問題不僅僅止于此，前瞻網(wǎng)獲悉，具體通過寶匯擔(dān)保公司從銀行貸款人--即在寶匯交易市場內(nèi)從事鋼材經(jīng)營的所謂的鋼材商戶，都系潘邦華等從該省帶過來的同鄉(xiāng)人馬。

由此，鋼貿(mào)市場投資者及其下屬擔(dān)保公司、商戶在本質(zhì)上是“三位一體”的模式。

這就給銀行帶來了巨大的金融風(fēng)險，目前，太倉農(nóng)商行灌南支行為22戶金屬市場內(nèi)商戶提供的貸款，都只是由寶匯擔(dān)保公司提供擔(dān)保。

事實上，此種模式不僅僅在連云港，在長三角不少地方，鋼貿(mào)企業(yè)都采取類似的手段從銀行貸款。

“‘三位一體’的運作模式，從目前地方上報的情況看，無一例外”，一位接近江蘇省金融穩(wěn)定辦的人士表示。

貸款去向追問：流向房產(chǎn)和期貨?

《公開信》呼吁銀行“給予能正常還款的企業(yè)續(xù)貸支持，幫助企業(yè)共渡難關(guān)”。

事實上，部分正規(guī)經(jīng)營的鋼貿(mào)企業(yè)的確應(yīng)該受到資金支持，但問題在于不少鋼貿(mào)企業(yè)貸款來的資金是否用于實業(yè)和自身鋼貿(mào)市場經(jīng)營呢?

以連云港上述案例為例，“在此操作下，不管它們自己或和銀行之間如何運作，總之進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)的貸款可以忽略不計”，連云港當(dāng)?shù)匾晃汇y行界人士表示。

江蘇銀行董事長黃志偉近期這樣告訴媒體：有少部分鋼貿(mào)企業(yè)它借鋼貿(mào)的名義，想取得銀行的貸款，然后挪用了貸款，去進(jìn)入炒期貨，投資房地產(chǎn)，不是?？顚Ｓ茫捎诋?dāng)前宏觀調(diào)控，經(jīng)濟(jì)下行的狀態(tài)下，他的資金流就發(fā)生了危機，就會斷裂 。

事實上，正因為房產(chǎn)、期貨利潤或許更大，為此，部分鋼貿(mào)市場甚至出現(xiàn)作假的情形。

這種模式也為業(yè)內(nèi)人士所熟悉：首先鋼貿(mào)市場弄塊地，蓋幾幢交易的倉庫，堆個百把噸初級的線材，然后每人名下幾個公司，用少量的存貨相互對倒，制造出所謂的交易量和現(xiàn)金流，引銀行貸款。

然而，這些貸款來的資金去向卻令人驚訝，甚至有人將貸款來的資金用于買豪車等。

也因為此，4月底，銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)一份通知，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)及時調(diào)整信貸方向和政策，防止部分鋼貿(mào)企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景的套(騙)取銀行貸款行為發(fā)生。

通知還要求，貸前調(diào)查要準(zhǔn)確了解鋼材貿(mào)易企業(yè)的真實用途，不能以擔(dān)保、抵押，或第二還款來源的可靠性代替對貸款企業(yè)還款能力的評估;加強貸后檢查，跟蹤貸款走向，確保貸款用于約定用途。