金融案件數量比肩2008

而點燃這些“連環(huán)戰(zhàn)船”的，是來自地下金融的火星。

浙江省高院的數據顯示，企業(yè)資金鏈擔保鏈危機的出現，使得三類金融相關案件的數量激增。

第一類是金融糾紛案件。在浙江省高院今年前5個月接手的15029件金融案件中，金融借款、小額貸款和擔保追償權等案件共11578件，分別同比上升23.9%和39.7%。杭州溫州等地區(qū)接案量增幅更多，溫州中院接手的這類案件同比更激增了209%。

第二類是民間借貸糾紛案件。在受審的一審民商事糾紛案件中，民間借貸案件共47380件，涉案標的224億元，同比分別上升26%和131%。達到2007年以來的最高點。

第三類是因企業(yè)資金鏈斷裂引發(fā)的勞資糾紛案件。全省法院新收此類案件11302件，同比上升54%，已經接近2008年金融危機時全省法院受審最高值。

三類案件之中，第一類與地上金融系統(tǒng)關聯最為緊密，在諸多案例中，銀行都作為原告出現。

而第二類民間借貸案件由于政府監(jiān)管和實體經濟疲軟，目前借貸規(guī)模在持續(xù)縮小，資金價格在持續(xù)走低。人行杭州中心支行的數據顯示，5月份浙江民間借貸監(jiān)測利率為24.06%，環(huán)比回落0.53個百分點。

在需求一定的情況下，地下金融的縮水則進一步推動了民營企業(yè)設法向地上金融機構求助。而資質的缺乏使得他們不得不采用互保等形式。

除了三類案件外，7月10日杭州市破獲一起票據詐騙案件，初步核查涉案非法經營額達900余億元。為近年來發(fā)現的涉案金額最大的非法票據貼現案件。

“這900億是累積涉資的量，不是一個余額概念。”杭州經偵隊內部人士表示，“票據拿去貼現一次就有幾千萬，一張幾百萬，一貼好七八張，有時候收票十幾張都有。這個規(guī)模上幾百億是很容易的事。”

由于銀根緊縮，在銀行不愿放貸的時候，票據融資成為了變相的貸款方式。“票據一般最長期限就半年，現在大多數是半年的，三個月和一個月的相對比較少，年化利率才四點多，比貸款的成本低多了。”杭州當地一銀行票據部門經理表示。

上述案件顯示，浙江的地上和地下兩大金融體系已連為一體，難解難分，頻發(fā)的非法集資、金融詐騙等地下金融大案，最終引爆了地面上的那些捆在一起的火藥桶。

行政介入市場

前瞻網了解到，在杭州的600家民企聯名上書浙江省政府求救之后，6月21日，浙江省政府召集人行杭州中心、浙江省銀監(jiān)局、浙江省高院以及數個省內城市，召開了以金融為議題的會議。

在這次會議上，浙江省政府一口氣拋出了26條金融服務措施，力圖拓寬企業(yè)融資渠道。而在會上，政府特別要求銀行“對經營情況比較好的、但因涉足互保問題而受影響的企業(yè)，相關區(qū)縣政府應協調相關金融機構，根據企業(yè)實際情況，設置防火墻，不使優(yōu)質企業(yè)受到影響”。

而對中小企業(yè)，浙江政府也要求各大銀行加大對小微企業(yè)和“三農”的信貸力度。第7條措施中就明確要求各個銀行確保省小微企業(yè)的貸款增速不低于貸款平均增速。并且支持批量增設小企業(yè)信貸專營服務機構。

其中，設立浙江股權交易所、探索林權抵押等多項措施都是首次提出。

比如第20條措施，就是規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權交易市場。建立省級金融市場投資主平臺，推動設立浙江股權交易所，為各類企業(yè)提供股權托管、股權融資、股權轉讓、私募債券融資等服務。培育、規(guī)范托管和掛牌企業(yè)，推動符合條件的企業(yè)上市。

而在21條中則要求要發(fā)展各類交易市場。整合資源做強做大各類產權交易市場，為技術產權、文化產權、排污權、碳排放等各類產權交易提供公共服務平臺，積極爭取杭州、寧波、紹興高新技術園企業(yè)納入國家代辦股份轉讓系統(tǒng)第二批試點范圍。推動有潛質的企業(yè)到代辦股份轉讓系統(tǒng)掛牌。

25條則提到了建立企業(yè)自己的風險防控和處置機制。各級地方政府牽頭負責，加強政府、各有關部門間溝通協調，各司其職，落實責任加強對企業(yè)關聯關系的監(jiān)控，形成聯動機制，切實防范企業(yè)資金鏈條風險傳導蔓延。各級地方政府要加大對非法集資、高利貸等行為的打擊。

但銀行的態(tài)度，并沒有發(fā)生根本性的改變。在此會議的第二天，諸暨某銀行業(yè)的工作人員出于對諸暨某擔保企業(yè)的責任心，來到杭州勸說上級銀行暫停對該企業(yè)的收貸，但得到的答復卻是：“如果我們不收貸，別人收了怎么辦?”

除了在制度層面推進中長期改革之外，杭州、諸暨等企業(yè)互保重災區(qū)已經開始用財政資金“救近火”。

杭州下屬蕭山、建德應急資金替企業(yè)“轉貸”，即給貸款到期企業(yè)提供“過橋資金”，幫助其還貸后進行再次貸款。在2008年金融危機時，蕭山政府成立了一個總額為5億的區(qū)政府應急專項資金，這一資金池在2009年經濟好轉后停止，2011年11月重新啟動，以應對區(qū)內嘉逸集團等公司出現的續(xù)貸危機。

而嘉逸集團證實因為蕭山政府的這項馳援，而死里逃生。

但政府財政資金的投入是否符合程序，是否經過了納稅人的同意，并未可知。其中，蕭山政府其中一筆千萬級的“轉貸”資金就因銀行不再貸款而至今虧空。

諸暨則成立了由書記、市長任組長的企業(yè)風險防范處理協調小組及清薪維穩(wěn)、解困協調等專項工作組。將應急專項互助基金擴至1億，相機設立政府主導的5000至1億創(chuàng)業(yè)引導基金，1億元企業(yè)風險互助基金和注冊資金為1.5億的聯合擔保公司等機構。

除此之外，諸暨還對市、鎮(zhèn)兩級企業(yè)實行一日一報，對市屬企業(yè)實行“每周一次”的協調機制。做到各類企業(yè)風險信息及時發(fā)現，及時匯總及時協調處置。

在人行的報告中也硬性要求，各銀行不得抽貸。

但這種政府強勢介入的做法，則被質疑動用了公共財政存在道德風險，部分人士認為民企在投融資市場制造的混亂，很大程度上是由于一些政府和銀行在幕后推動的結果。