金融的核心內(nèi)容是跨時間、跨空間的價值交換，因此能夠縮短時間、拉近空間距離感的技術(shù)很容易就會被金融行業(yè)所接納。金融行業(yè)自進入信息化時代以來，按照技術(shù)滲透的深度大致先后經(jīng)歷了計算機化、網(wǎng)絡(luò)化至現(xiàn)今及以后的深度科技化階段。目前，人工智能、生物識別、云計算等技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，金融科技已經(jīng)深度影響著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

                圖表1：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段 

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理 

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)具有流量、網(wǎng)絡(luò)及數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，一般具有較高的跨區(qū)域的流量基礎(chǔ)，因而其在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時，比較注重用戶遷移，將其原有業(yè)務(wù)市場中積聚的流量順理成章地引入其互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，通過不同的場景、收益理財?shù)仁侄我骱笤倏焖儇S富和布局互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，進而實現(xiàn)多元化經(jīng)營并形成品牌，之后通過市場開發(fā)或?qū)I(yè)務(wù)的深耕細作提升品牌影響力。

          圖表2：互聯(lián)網(wǎng)金融市場遷移示意

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

智能財富管理發(fā)展空間廣闊，人工智能、第三方平臺或成重要趨勢

相比較人工，計算機可以獲取更加充足的數(shù)據(jù)并加以存儲和加工。機器學(xué)習(xí)模型的持續(xù)優(yōu)化是的數(shù)據(jù)分析更加智能。成熟的投資組合和資產(chǎn)配置理論能夠提升計算機的投資顧問和資產(chǎn)管理能力。智能客服、智能數(shù)據(jù)、智能投顧、智能資管在財富管理全流程扮演不同的角色，在降低門檻、服務(wù)成本的同時提高服務(wù)效率、質(zhì)量，服務(wù)更加個性化、長尾化、專業(yè)化。

               圖表3：智能財富管理優(yōu)勢

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理 

人工智能應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融迎來多重利好。在技術(shù)方面，大數(shù)據(jù)、云計算、深度學(xué)習(xí)、高性能硬件等核心技術(shù)不斷進步并逐步實現(xiàn)應(yīng)用，驅(qū)動了互聯(lián)網(wǎng)金融人工智能化；在市場方面，國外科技巨頭谷歌、IBM微軟等紛紛進入人工智能市場，中國科技巨頭BATJ也紛紛進入人工智能領(lǐng)域，螞蟻金服、京東金融、百度財富、騰訊金融等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也逐漸研發(fā)金融行業(yè)的人工智能技術(shù)；在政策層面，中國將"人工智能"寫進"十三五"規(guī)劃草案，央行成立金融科技委員會，發(fā)布《"互聯(lián)網(wǎng) "人工智能三年行動實施方案》，歐盟實施HBP計劃，日本進行機器人革命5年計劃等，昭示著互聯(lián)網(wǎng)金融深度應(yīng)用人工智能技術(shù)將成為發(fā)展的重要趨勢。 

         圖表4：人工智能技術(shù)各方面利好因素

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2018-2023年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融綜合性平臺逐漸開放化，以平臺思維擁抱第三方合作者或?qū)⒊蔀橐粋€重要發(fā)展趨勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融綜合性平臺（如螞蟻金服、騰訊金融、拉卡拉金融、京東金融）具有全面的業(yè)務(wù)類型覆蓋，并且具有專業(yè)化的金融科技力量，互聯(lián)網(wǎng)金融本身具有普惠性，面對行業(yè)的多樣性，龐大冗雜的個性化需求需要全面、專業(yè)、有針對性的服務(wù)才能解決，因而引入多方（技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)、各個行業(yè)）力量實現(xiàn)平臺的全面開放，擁抱更多的第三方互聯(lián)網(wǎng)金融力量才能夠?qū)崿F(xiàn)更加強勢的持續(xù)發(fā)展。   

     圖表5：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開放驅(qū)動因素

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理